Тревогам молодежи обрадовались банки страны, не замедлившие предложить кредиты на оплату обучения.
В настоящее время студенты, не имеющие возможности заплатить за высшее образование из своих средств, могут взять кредит на обучение. Такие услуги предлагают пять действующих в Литве банков – шведский банк Swedbank, норвежский DnB, финский Nordea и местные литовские – Ūkio bankas и Šiaulių bankas. Взять кредит на оплату учебы также предлагает и Государственный образовательный фонд, предоставляющий государственные гарантии.
Оценив условия получения кредита в различных учреждениях, можно обобщить: поступив в ВУЗ, до сих пор не имевший долгов студент, не способный сам заплатить за учебу, берет кредит, который начинает возвращать год спустя после получения диплома, выплачивая в рассрочку выбранному банку или Государственному образовательному фонду. Установленное время возврата в различных учреждениях колеблется от 5 до 15 лет.
Условия различаются
Заведующая отделом выдачи кредитов Государственного образовательного фонда Станислава Евгения Лапинскене уверяет, что разницу между условиями получения кредита в Государственном образовательном фонде и банках предопределяет коммерческий интерес последних.
«Банки предоставляют студентам потребительские кредиты и предусматривают большую процентную ставку. Беря кредит в образовательном фонде, молодой человек обязуется платить меньшие проценты и приобретает все государственные гарантии, чего он не сможет получить, доверившись коммерческим учреждениям», - утверждает эксперт.
По словам С.Е.Лапинскене, студент может взять кредит, не только для погашения оплаты обучения, но и нуждаясь в средствах на проживание. Государственный образовательный фонд выдает оба эти кредита ежегодно после подачи студентом заявления. Тем, кто берет кредит на покрытие расходов на проживание, предоставляется возможность подписать кредит всего на полгода.
«Проценты, выплаченные за кредит на сопутствующие расходы, могут быть компенсированы, но эта скидка чаще всего применяется в отношении лиц, получающих социальную поддержку, также сирот или студентов из неполных семей. Банки не учитывают этот аспект, поэтому ничего не компенсируют. Когда приходят время возвращать кредит, как банки, так и Государственный образовательный фонд предоставляют возможность отложить выплату на один год», - объясняла С.Е.Лапинскене разницу и сходство в возвращении кредита банкам и Государственному образовательному фонду.
Государственный образовательный фонд начал предоставлять кредиты студентам с осени 2009 года и в первый год выдал уже 2 120 кредитов на сопутствующие расходы, 2 433 студента подписали договор о взятии кредита, 30 студентов получили кредит на финансирование частичного обучения – он предоставляется участвующим в программах по обмену студентам, учащимся за границей.
По истечению года число студентов, решивших взять кредит, предлагаемый Государственным образовательным фондом, почти не изменилось: в 2010 году было предоставлено 2 192 кредитов на проживание и сопутствующие расходы, образовательные кредиты выданы 3 158 студентам, подписаны 23 договора на выдачу частичного кредита. Литовским студентам, официально учащимся в заграничных университетах, Государственный образовательный фонд не выдает ни образовательных кредитов, ни кредитов на проживание.
Студенты считают, что совсем не рискуют
Сами студенты, которые платят за учебу из взятых в кредит средств, утверждают, что не чувствуют волнение. По словам большинства из них, предоставляемые банками условия взятия и возвращения кредита достаточно благоприятны для молодого человека, стремящегося получить высшее образование, а сами кредиты являются прекрасным выходом из положения при столкновении с финансовыми трудностями.
Аушра, уже третий год изучающая в Вильнюсском университете французскую филологию, уверяет, что кредит на обучение был единственной возможностью получить средства для оплаты учебы. «Моя учеба ежегодно обходится в 6 650 литов. К сожалению, таких денег нет ни у меня, ни у моей семьи, поэтому образовательный кредит был единственным решением, дающим мне возможность получить высшее образование. Другого выхода просто не было», - рассказала девушка.
Аушра уверяет, что думая о возвращении кредита банку, она не чувствует никакого риска. «Условия возвращения кредита действительно благоприятны для студента – я начну платить банку через год после окончания учебы, взносы буду делать в рассрочку, а всю сумму я должна буду вернуть в течение 15 лет. Уже сейчас я работаю по специальности, поэтому опасений, что не смогу вернуть деньги, у меня нет», - утверждает она.
По словам девушки, хотя образовательные кредиты предлагают множество банков страны, выбрать было несложно. «Мне кредит на обучение предоставил Swedbank. На выбор повлияло то, что уже несколько лет у меня есть счет в этом банке, а предлагаемые условия достаточно выгодны», - объяснила она свое решение.
Похожего мнения придерживается и первокурсница Лаура, изучающая специальность общественного администрирования и менеджмента в университете им. Миколаса Ремериса. Она решила взять образовательный кредит, чтобы почувствовать себя независимой от родителей.
«Узнав, что мне придется платить за учебу, родители сразу предложили компенсировать мое обучение, так как финансовые возможности семьи это позволяют. Но я не приняла их предложение – мне не хотелось сидеть «на шее у родителей». Учеба – это мой личный выбор, поэтому платить захотела сама», - рассказала девушка.
Выбирая, где взять кредит, Лаура долго не раздумывала – более привлекательной ей показалась возможность взять кредит в банке, а не в Государственном образовательном фонде. «Взять кредит в банке мне посоветовали друзья, решение одобрили и родители. Договор с банком я подписала в начале осени, правда, конкретных условий еще не знаю», - призналась студентка.
На вопрос, не чувствует ли она, что рискует, получая кредит в таком юном возрасте, Лаура ответила, что ни о каком риске даже не думает. «Не думаю, что у меня возникнут проблемы при возвращении кредита. Я уверена, что у меня будет работа и я буду хорошо зарабатывать, поэтому платежи банку не станут проблемой».
Свою уверенность в удачной карьере первокурсница аргументировала множеством знакомых. «У меня много знакомых, которые всегда помогут мне хорошо устроиться. Конечно, в жизни все может быть, однако у меня есть предчувствие, что мне повезет», - сказала Лаура.
Немного другую позицию в вопросе взятия образовательного кредита выразил четверокурсник Лауринас, изучающий менеджмент в Вильнюсской коллегии бизнеса и получивший кредит в Государственном образовательном фонде. Юноша утверждает, что никакого волнения он не чувствует, но признается, что фактор риска при взятии кредита существует.
«Кредит на оплату обучения мне понадобился только на один год, в тот раз я взял взаймы деньги у фонда, чтобы заплатить за один семестр. Я взял в кредит только 2 000 литов, поэтому совсем не волновался, что деньги придется вернуть. Но если бы мне пришлось взять образовательный кредит за все 8 семестров, которые обошлись бы в 16 000 литов, я бы не чувствовал себя спокойным – это большие деньги, поэтому вернуть их было бы намного сложнее», - рассуждал Лауринас.
Могут возникнуть проблемы в будущем
Эксперт экономики Аушра Малдейкене призналась, что сомневается в реальной пользе образовательных кредитов. По ее словам, эта предоставляемая студентам возможность не однозначна. C одной стороны, кредит на обучение может казаться спасением, с другой, приобретенные в молодом возрасте долги могут предопределить проблемы в будущем.
«Посмотрите на пример США – там часто только что завершивший учебу студент сразу оказывается в долгах. Такая ситуация может стать реальной и в Литве – наши зарплаты небольшие. Так как суметь вернуть долг и прожить самому?», - задает вопрос эксперт.
По словам А.Малдейкене, получение образовательного кредита вызывает немалый риск и может предопределить финансовые проблемы в будущем. «Обычно кредиты на обучение берут те студенты, у которых нет больших финансовых возможностей – вероятно, что доходы их родителей невелики. Выросший в такой семье человек, взяв образовательный кредит, позднее захочет взять кредит на жилье, но у него не будет этой возможности, так как у него уже есть долг. С другой стороны, кредиты нужны тем, кто должен платить за учебу, т.е. те, кто хуже учился в школе. Если люди с детства не были упорны, существует меньшая вероятность того, что им повезет в работе, тогда возникает еще один вопрос, будут ли их доходы достаточны. Как они будут возвращать кредит, неясно», - рассуждает экономист.
По утверждению А.Малдейкене, кредиты на обучение «приравниваются к тикающим бомбам под фундаментом жизни», а студенты их выбирают, так как нация слабо осведомлена в финансовых вопросах. «Банки – это стремящиеся к получению прибыли организации, которым ты всегда должен будешь вернуть больше, чем взял. Как молодой человек, долг которого составляет 20 000 литов, представляет свою дальнейшую жизнь? Литовская экономика основана на маленьких зарплатах, согласно статистике, вероятность того, что из одного социального слоя молодой человек перейдет на другой, очень невелика, так что он будет вынужден постоянно чувствовать лишение», - уверяет эксперт.
На вопрос, какой выход из ситуации она может предложить молодежи, мечтающей о высшем образовании, но не имеющим возможности за него заплатить, А.Малдейкене ответила, что не видит другого выхода, кроме как обратить на это внимание властей.
«Надо ходить на выборы, выражать свою позицию, спрашивать у чиновников, почему работающие ночами родители получают гроши, на что опирается экономическая система Литвы и почему в других странах ситуация может быть иной. Почему-то мне не доводилось встречать молодых людей, желающих получить высшее образование и публично выражающих свою позицию», - утверждает экономист.
По словам А.Малдейкене, в Литве слишком много студентов, поэтому необходимо уменьшать количество ВУЗов. «Конечно, учитывая реальные возможности Литвы, существует немало мест в ВУЗах, финансируемых государством. Но этого недостаточно, чтобы обеспечить всеобщее благополучие. Несомненно, в стране слишком много учреждений, предоставляющих высшее образование. Ведь совсем одно – учиться за свои деньги, и совсем другое – учиться за взятые взаймы деньги», - уверена эксперт.
