В Литве около 14% жителей (400 тыс.) пользуются услугами компаний, предоставляющих быстрые кредиты. По данным Банка Литвы, более половины из них сталкиваются с финансовыми трудностями, когда возвращают кредиты. Постоянное ужесточение требований пока что желаемого результата не принесло, поэтому руководитель департамента по контролю над финансовыми учреждениями Банка Литвы не скрывает, что услуги быстрых кредитов в Литве должны быть запрещены.
Больше вреда, чем пользы
«Если услуга приносит обществу больше вреда, чем пользы, это дело нужно ограничивать. Это просто злоупотребление человеческими слабостями. Давно опровергнут миф, что люди с деньгами обращаются рационально. Поэтому доступность таких услуг должна быть ограничена. Сейм сможет принять решение и вообще запретить такую услугу. В настоящее время такой вариант рассматривается в нескольких странах ЕС. Думаю, что такая услуга должна быть запрещена», - сказал В.Шапока.
Это просто злоупотребление человеческими слабостями. Давно опровергнут миф, что люди с деньгами обращаются рационально.
По его словам, прежнее регулирование, которое было основано на рекомендациях, очевидно, не дало никаких результатов, поскольку только одна компания из десяти придерживалась тех рекомендаций.
На вопрос, неужели сейчас сотни тысяч людей, пользующихся этой услугой, не в состоянии решить, что выбрать, В.Шаполка ответил, что это вопрос не рационального мышления, а сформировавшейся зависимости: «Мы говорим не об интеллекте. Если человек склонен к алкоголизму, это не говорит об его низком уровне интеллекта. В этом случае человек склонен к потреблению и неумеренному заимствованию».
По словам представителя Банка Литвы, быстрые кредиты усугубляют и другие зависимости – такие, как азартные игры. «У нас есть данные, что немалую часть людей, которые проиграли, ждут в компаниях быстрых кредитов. Эта проблема становится социальным бременем. Она должна быть решена», - сказал В.Шапока.
Слышим только грустные истории
Председатель правления Литовской ассоциации мелких потребительских кредитов Лютаурас Валицкас указал, что и сейчас действует достаточно строгие правила, поэтому нет смысла ужесточать их. «Дикий капитализм закончился. Предприятия контролируются, обеспечивается защита потребителей, наблюдается, как они выполняют свои обязанности.
Продолжаемые жесткие ограничения точно не обоснованы подсчетами или исследованиями. На них повлияли эмоции и мнение, сформированное в общественном пространстве. Этот бизнес в Литве достаточно новый. Пять лет не дают достаточной точки опоры, чтобы оценить, насколько устойчив этот рынок. Регулирование, каждый год навязываемое новому рынку, помешало устояться принципам деятельности», - сказал он.
Этот бизнес в Литве достаточно новый. Пять лет не дают достаточной точки опоры, чтобы оценить, насколько устойчив этот рынок.
Л.Валицкас обратил внимание на то, что обществу представляют искаженную картину ситуации: «Нам нравится слушать грустные случаи, поскольку они берут за душу, но не рассказывается, что большая часть людей довольна этой услугой. После 1 июля мы получили немало жалоб потребителей, для которых эта услуга была ограничена».
По словам собеседника, сама суть бизнеса быстрых кредитов сформировала определенные предохранители. Даются в кредит свои деньги, поэтому ни один предприниматель не хочет пустить их по ветру. Платежеспособность клиентов тщательно проверяется, а кредиты не выдаются кому угодно.
«Но есть предприятия, мы о них знаем, которые не придерживаются установленных требований и совершают нарушения. Мы информировали о них службу по контролю над рынком. Но эту информацию не оценивают серьезно», - сожалел руководитель ассоциации.
Лишились 30% клиентов
Генеральный директор ЗАО 4finance Гедиминас Величка уточнил, сколько клиентов, из-за появившихся ограничений, не могут брать кредиты: «Изменившийся с 1 июля порядок почувствовался очень сильно. В нашем предприятии выдача кредитов уменьшилась на 30%. Это значит, что всего из 400 тыс. человек 100 тыс. не могут получить краткосрочный мелкий кредит».
Он вспомнил случаи, когда кредиты не могли взять и лица, получающие солидные доходы. Женщина, которая зарабатывает 3000 литов и каждый месяц выплачивает по 1200 литов, возвращая кредит за квартиру, не могла заимствовать 200 литов на две недели, потому что не соответствовала критериям, по которым на обслуживание кредита может быть выделено не больше 40% доходов.
 |
«Исключительность нашего бизнеса в том, что кредиты берут люди со средними и маленькими доходами. Средняя сумма кредита – около 350 литов. Многих лишают возможности брать кредит. С 1 июля мы наблюдаем значительно выросшее кредитование на теневом рынке. В газетах полно объявлений, появились новые Интернет-сайты, объявления развешиваются в подъездах. Сто тысяч человек, которые брали кредиты легально, а предприятия платили налоги, сейчас выброшены на улицу», - возмущался Г.Величка.
Потребители не защищены
По мнению руководителя ассоциации «За честное банковское дело» Кястутиса Купшиса, отчасти вину в сложившейся ситуации должны принять и сами банки. «В 2008-2009 гг. большинство банков повернулись спиной к своим клиентам, и граждане поспешили брать кредиты на зарождающемся рынке быстрых кредитов. Этот бизнес хулиганский, это паразиты финансового рынка, поэтому я бы пожелал, чтобы его вообще не было. Большинство людей, с которыми приходится сталкиваться, напрямую говорят, что поддержат любые инициативы, чтобы он вообще исчез», - сказал глава ассоциации.
Этот бизнес хулиганский, это паразиты финансового рынка.
По его словам, у потребителей есть свобода выбора, но если они принимают такое решение, зачастую они остаются незащищенными: «Если человек не может вернуть кредит, он не знает, что делать, поэтому берет еще один кредит. Участники рынка не создают механизм, как решать такие проблемы, поэтому появляются общественные инициативы».
Одна из таких инициатива – «Откажись от быстрого кредита». Инициатор акции Аурелия Шатайте утверждает, что такая идея возникла после общения со студентами, которые довольно часто вынуждены решать финансовые проблемы. «Кредиты берутся для удовлетворения неумеренных потребностей потребления. Студенты не думают, как придется их возвращать. За молодых людей кредиты должны возвращать родители. Это большая социальная проблема, которая затрагивает почти всех жителей Литвы», - сказала она.
