„Mažėjantys mokesčiai ir tiesioginė sąsaja tarp dalyvių amžiaus bei jiems tenkančios investavimo rizikos leis optimizuoti II pakopos pensijų fonduose kaupiančių gyventojų uždarbį. Svarbu pabrėžti, kad kaupiantiems gyventojams nieko daryti nereikia – iki liepos 1 d. visi bus perkelti į įsteigtus naujus gyvenimo ciklo fondus“, – sako Justina Pupienienė, Lietuvos banko Ilgalaikių taupymo ir draudimo produktų priežiūros skyriaus viršininkė.
Nuo šių metų mažės pensijų kaupimo bendrovių taikomi turto valdymo mokesčiai. 2019 m. jie turės sudaryti ne daugiau kaip 0,8 proc., 2020 m. – ne daugiau nei 0,65 proc., o nuo 2021 m. – ne daugiau kaip 0,5 proc. sukauptų lėšų. Tai yra mažiau nei iki šiol pensijų fondų taikyti turto valdymo mokesčiai.
Pavyzdžiui, jei gyventojas II pakopos pensijų fonde turi sukaupęs 5 000 Eur, tai pernai jis turėjo sumokėti 50 Eur turto valdymo mokestį per metus, šiemet mokės 40, 2020 m. – 32,5, o 2021 m. – tik 25 Eur per metus.
Kai pensijų kaupimo bendrovės bendras visų valdomų pensijų fondų turtas pasieks 2,5 mlrd. Eur, turto valdymo mokestis negalės viršyti 0,4 proc. Šiuo metu tokios bendrovės tarp pensijų fondų valdytojų nėra – bendrovė, kurios valdomas pensijų fondų turtas yra didžiausias, valdo maždaug 1,2 mlrd. Eur dydžio pensijų turtą.
Kitas svarbus pokytis yra privalomas investavimas pagal gyvenimo ciklo principą, kai dalyviams tenkanti investavimo rizika bus mažinama laikui bėgant. Visi penki II pakopos pensijų fondų valdytojai turėjo įsteigti po septynis gyvenimo ciklo fondus: 1954–1960, 1961–1967, 1968–1974, 1975–1981, 1982–1988, 1989–1995 ir 1996–2002 gimimo metų dalyvių grupėms. Visi pensijai kaupiantys gyventojai bus automatiškai perkelti į jų gimimo metus atitinkančius pensijų fondus. Tai pensijų fondų valdytojai turės padaryti iki šių metų liepos 1 d.
Pensijų fondas „sens“ drauge su savo dalyviais – fondo dalyviams artėjant prie pensinio amžiaus, pensijų fondo investavimo rizika bus nuosekliai keičiama į konservatyvesnę. Kiekvienas kaupiantysis galės dalyvauti tame pačiame fonde visą kaupimo laikotarpį, jam nereikės galvoti, kokio rizikingumo fondą pasirinkti ir kada jį keisti, – fondo investicinio portfelio rizika bus mažinama automatiškai atsižvelgiant į laiką, likusį iki pensijos.
Gyventojai ir toliau turės galimybę keisti pensijų fondų valdytoją.
