Su nesąžiningomis paskolomis ir neskaidriai pateikiamomis kreditavimo sąlygomis susiduria ir verslo atstovai, ieškantys papildomo finansavimo savo įmonių kasdienei veiklai ar plėtrai. Ekspertai įspėja, kad vertinant paskolos pasiūlymą, svarbu įvertinti ir kitus rodiklius, ne tik palūkanų normą.
„Nors teisės aktai reglamentuoja, kaip ir kokią informaciją turi pateikti kredituotojas paskolos pasiūlyme, tačiau egzistuoja įvairių rinkodarinių priemonių, skirtų suvilioti klientus pateikiant jiems ne visai tikslią informaciją. Nors tai lyg ir nepažeidžia jokių teisės aktų, tai nėra skaidru ir klaidina vartotoją“, – sako alternatyvaus finansuotojo „Noviti finance“ vadovas Linas Armalys.
Patikrinkite, ar palūkanų norma nurodyta tiksliai
Tikrinant finansavimo pasiūlymus įvairių kredituotojų internetinėse svetainėse, socialinių medijų kanaluose ar reklaminėje medžiagoje, dažnai galima matyti nurodytą palūkanų normą nuo tam tikros procentinės dalies, pavyzdžiui, nuo 0,59 proc. Visgi, dažnu atveju, paskolas už tokias mažas palūkanas gauna tik retas klientas. Be to, pačios palūkanos neretai sudaro tik nedidelę paskolos kainos dalį.
Dažnai klientai klaidinami ir tiksliai nepasakant ar paskolos palūkanų norma yra mėnesio, ar metinė. Mėnesinių palūkanų norma yra gerokai mažesnė. Norint sužinoti, kiek iš tikro kainuos paskola, reikia suskaičiuoti, kiek įmokoms bus išleidžiama per visą paskolos gražinimo laikotarpį ir įtraukti kitus kredituotojo taikomus ir galimai paslėptus mokesčius.
„Paskolos palūkanų normos dydis, rašomas ne konkrečiai, o nuo tam tikro procento, yra senas triukas, skirtas klientų pritraukimui. Už mažiausias nurodytas palūkanas paskolos dažnu atveju gaunamos tik tada, kai skolinamasi didelė suma ar kreipiasi nuolatiniai klientai. Todėl, mano nuomone, norint būti sąžiningiems su potencialiais klientais, vertėtų nurodyti vidutinę paskolos kainą ar palūkanų procentinį rėžį – nuo mažiausio iki didžiausio. Pasitaiko atvejų, kai palūkanų „lubos“ siekia 20 proc. ir daugiau“, – dalijasi „Noviti finance“ vadovas.
Išnagrinėkite, ar nėra papildomų mokesčių
Neretai kredituotojai, kurie siūlo skolintis už ypač mažą palūkanų normą, į paskolos sutartį įtraukia įvairius papildomus mokesčius, galinčius smarkiai išauginti paskolos kainą. Dažniausiai kredituotojai taiko išankstinio grąžinimo, sąskaitų administravimo, draudimo, priminimų siuntimo mokesčius ir skirtingas baudas.
Tad skolinantis savo verslui, finansuotojo reiktų klausti, ne kokios jo teikiamų paskolų palūkanos, o kiek reikės iš viso sumokėti už konkretaus dydžio paskolą, suteiktą konkrečiam laikotarpiui.
„Dar viena paskolos sutarties dalis, į kurią būtina atkreipti dėmesį – delspinigiai, jų dydis ir sąlygos bei vienašališkas paskolos kainos keitimas. Išsiaiškinkite, kas atsitiks, jeigu patirsite sunkumų ir norėsite laikinai stabdyti įmokas. Verslo aplinka itin dinamiška, netikėtumų pasitaiko visiems, tad labai svarbu įsivertinti ir tai, ar kriziniu metu finansuotojas bus partneris, kuris supratingai reaguos ir padės ieškoti išeičių“, – akcentuoja L.Armalys.
Išsiaiškinkite, ar kredituotojas išduoda reikiamo dydžio paskolą
Prieš kreipiantis į kredituotoją verta iš anksto pasidomėti, su kokiais verslais ir kokio dydžio paskolomis jis dirba. Labai dažnai verslininkai sugaišta daug brangaus laiko bendraudami su tradiciniais bankais ar finansuotojais, kurie bendradarbiauja su didesnėmis įmonėmis ir išduoda dideles pinigų sumas, neatitinkančias mikro, smulkaus ir vidutinio verslo poreikių.
Pastebima, kad smulkaus verslo atstovai dažniausiai negauna paskolos iš tradicinių finansuotojų, nes šie prastai vertina jų finansinę būklę, o pats sektorius yra laikomas rizikingu. Šioje situacijoje ypač dažnai atsiduria transporto ar statybų įmonės.
Palyginkite pasiūlymus ir tik tuomet sudarykite sutartį
Nebankinio finansavimo atstovas pabrėžia, kad imant paskolą pirmą kartą, verta įsivertinti kelių skirtingų kredituotojų pasiūlymus. Klaidinga manyti, kad visi kredituotojai yra vienodi, o jų sąlygos ir vertinimo kriterijai nesiskiria.
„Šiuo metu verslininkams, ieškantiems paskolų, tikrai yra iš ko rinktis. Juolab, kad dalis finansuotojų aktyviai pasitelkia valstybės verslo skatinimo priemones tam, kad pasiūlytų finansavimą geriausiomis sąlygomis. Tad ieškant ir atidžiai įsivertinant finansuotojų pasiūlymus, paskolą tikrai galima gauti geromis sąlygomis“, – sako L.Armalys.
