Pastaruoju metu pastebimas itin spartus kredito unijų augimas gali kelti grėsmę jų veiklos tvarumui, kadangi neretais atvejais iš gyventojų pritraukti indėliai investuojami į paskolas, kurių rizika didesnė. Siekiant šią riziką sumažinti, keičiamas likvidumo normatyvas. Pagal naujas taisykles normatyvo dydis priklausys nuo metinio indėlių augimo tempo. Unijos privalės palaikyti pakankamą aukštos kokybės likvidžiojo turto kiekį, negalės tų pinigų greitai ir neatsakingai skolinti.
Likvidumo normatyvas
Kredito unijoms, kurių turtas neviršija 15 mln. litų arba metinis indėlių augimas sudaro iki 15 proc., ir toliau bus toks, koks buvo iki šiol – ne mažesnis kaip 30 proc. Kredito unijoms, kurių turtas viršija 15 mln. Lt, šis normatyvas nuo 2013 m. balandžio 1 d. bus ne mažesnis kaip 40 proc. (kai indėliai per metus augs nuo 15 iki 25 proc.), 50 proc. (kai indėliai per metus augs nuo 25 iki 50 proc.) arba 60 proc. (kai indėliai per metus augs daugiau kaip 50 proc.).
Lietuvos banko Priežiūros tarnybos nuomone, pastaruoju metu didėjantis skolinimas asocijuotiems nariams, ypač juridiniams asmenims, susijęs su padidinta rizika. Spartus kreditavimo augimas sumažina kredito unijų galimybes tinkamai įvertinti riziką ir vadovautis atsakingojo kreditavimo principais, todėl tos unijos, kurios juridiniams asmenims skolins daugiau, privalės turėti daugiau kapitalo galimiems nuostoliams padengti – kapitalo pakankamumo normatyvo dydis priklausys nuo asocijuotiems nariams suteiktų paskolų ir visų kredito unijos suteiktų paskolų santykio.
Kapitalo pakankamumo normatyvas
Šis normatyvas ekeičiamas, t.y. ne mažiau kaip 13 proc. toms unijoms, kurių suteiktos paskolos asocijuotiems nariams sudaro iki 20 proc. viso paskolų portfelio. Kredito unijoms, kurių suteiktos paskolos asocijuotiems nariams sudaro nuo 20 iki 40 proc. visų suteiktų paskolų, šis normatyvas turės būti ne mažesnis kaip 18 proc. Jis galios nuo 2013 m. balandžio 1 d. Iki 2013 m. gruodžio 31 d. kredito unijoms, kuriose paskolos asocijuotiems nariams sudaro daugiau kaip 40 proc., bus taikomas 20 proc. kapitalo pakankamumo normatyvas (nuo 2014 m. sausio 1 d. – 25 proc.).
Be to, įvertinus tai, kad tam tikroms paskolų grupėms (be užtikrinimo priemonių) būdinga didesnė rizika, papildomai nustatyta padidintos rizikos turto grupė. Bus reikalaujama, kad kapitalo poreikis šiai grupei priskirto turto rizikai padengti sudarytų 50% turto (paskolų) vertės.
Lietuvos bankas taip pat papildė didžiausios paskolos sumos vienam skolininkui normatyvą: paskolos suma vienam kredito unijos skolininkui neturi viršyti 500 000 Lt. Be to, liks galioti ir reikalavimas, kad paskolos suma vienam skolininkui neturi viršyti 25 proc. kredito unijos perskaičiuoto kapitalo. Naujas reikalavimas bus pradėtas taikyti po 2013 m. vasario 1 d. suteiktoms naujoms paskoloms.
Maksimali paskolos suma vienam skolininkui nustatyta siekiant stabdyti didesnių paskolų išdavimą, kadangi kredito unijos neturi veiksmingų kredito rizikos valdymo priemonių.
Su riziką ribojančių normatyvų ir jų skaičiavimo taisyklių pakeitimų projektais buvo supažindintos Lietuvos centrinė kredito unija, asociacija Lietuvos kredito unijos, asociacija Lietuvos kreditas. Į daugelį jų pasiūlymų atsižvelgta.
Šių metų kovo mėn. Lietuvos banko valdyba patvirtino Kredito unijų veiklos priežiūros tobulinimo krypčių nuostatas. Jas vykdant jau kurį laiką stiprinama kredito unijų priežiūra, griežtinami kapitalo ir kiti reikalavimai, aukščiau pakelta kredito unijų vadovų kvalifikacijos kartelė.
Šiuo metu Lietuvoje veikia Lietuvos centrinė kredito unija ir 77 kredito unijos. Jos vienija apie 141 tūkst. narių. Unijų turtas sudaro beveik 2 mlrd. Lt, arba 2,6 proc. veikiančių kredito įstaigų turto.
