Вы среднестатистический вкладчик – вы старше 50 лет, доверили банку хранить около 5 тысяч литов. Думая, что эти деньги могут понадобиться в любой момент, в январе вы делаете вклад в банк на сравнительно недолгое время – на один год. Банки за годовой срочный вклад в литах предлагают от 0,3% до 3,25%, а прогнозируемая годовая инфляция – 3,4%. Так что в январе 2013 года вы не заработаете, а потеряете: в зависимости от того, какой банк вы выберете, за свои 5 тысяч литов вы сможете купить товар или услугу стоимостью 4844-4987 литов.
Банкам литы не нужны
Хоть Литва и не входит в евроклуб, она очень зависима от еврозоны. После того, как Европейский центральный банк (ЕЦБ) снизил базовую процентную норму до 0,75%, рекордно упали и проценты по вкладам и кредитам. Были приложены старания, чтобы люди вместо того, чтобы копили и экономили, шли в магазины и поощряли экономику.
«ЕЦБ косвенно побуждает людей брать кредиты, тратить, а не экономить», - сказал 15min экономист банка Nordea Жигимантас Маурицас.
 |
| Šarūno Mažeikos/BFL nuotr./Žygimantas Mauricas |
В то же время в странах, ведущих независимую денежную политику, житель, сделавший вклад, может хотя бы отчасти защитить свои деньги от инфляции. В Швеции вкладчик Nordea за годовой вклад получает 2,95%, а в Литве почти в 4 раза меньше – 0,8%. Банк SEB предлагает в Швеции 1,95% за годовой вклад, а в Литве – всего 0,3%.
Почему так? «В тех странах центральные банки устанавливают более высокую процентную норму (…) Базовые процентные нормы – словно дирижер, который диктует условия всем процентам коммерческих банков. Если базовые процентные нормы невысокие, другие процентные нормы также будут невысокими», - объяснил Ж.Маурицас.
Поэтому, пока, например, литовцы и латвийцы нервничают из-за своих уменьшающихся сбережений, польские вкладчики радуются 4-процентной годовой прибылью. Похожие проценты за годовой вклад в Литве могут предложить только рискованно инвестирующие кредитные унии. Более высокие проценты предлагают и банки с литовским капиталом, между тем финансовые учреждения Скандинавских стран за годовой вклад предлагают прирост до 1%.
Руководитель Отдела финансового маклерства банка Danske Кястутис Цялешюс объяснил, что банкам хватает литов, поэтому они не поощряют жителей, которые хотят копить в литах.
 |
| "Danske" nuotr./Kęstutis Celiešius |
«Сейчас банки не склонны выдавать кредиты в литах. Основная валюта банков – евро. В финансовой системе литов много. Литы нужны, но их трудно выгодно «трудоустроить». Большие предприятия действуют в международном пространстве и получают доход в евро, долларах США, а литы относятся к внутреннему рынку, маленьким предприятиям. А они более рискованны», - сказал К.Цялешюс.
Однако несмотря на то, что сбережения вкладчиков быстро исчезают, в магазины они не спешат – из-за неясного экономического будущего они все еще склонны хранить деньги в банках.
Сейчас сумма вкладов жителей Литвы в коммерческих банках достигает 48 млрд. литов.
Хочешь скопить – потрать
«Ни наша социальная политика, ни возможности государства не могут обеспечить такую выплату, какую хотел бы человек, если бы попал в беду», - сказала эксперт по семейным финансам банка SEB Юлита Варанаускене.
Она не думает, что из-за уменьшающихся процентов по вкладам люди будут больше тратить. Чаще всего в Литве люди хранят вклады до 5 тысяч литов. Поэтому, хотя такая форма накопления и невыгодна, жители не торопятся забирать деньги из банков из-за убытков, достигающих нескольких десятков литов.
 |
| Andriaus Ufarto/BFL nuotr./Julita Varanauskienė |
«У кого больше всего болит голова из-за этих денег, так это, наверное, у тех, чьи сбережения превышают 10 тысяч литов. Эти люди интенсивно ищут, куда можно вложить эти деньги», - сказала Ю.Варанаускене.
Часть жителей покупает недвижимое имущество. По данным Центра регистров, в августе заметно выросло число сделок – за месяц жители купили около 8,5 тысяч объектов недвижимого имущества (на 4,5% больше, чем в июле).
«Люди, покупающие недвижимое имущество, нередко обходятся без взятых взаймы денег, используют свои средства», - сказала Ю.Варанускене.
Однако люди, которые владеют небольшими сбережениями и не находят лучшей копилки, нежели вклад, чаще всего ничего не делают.
«Человек может выбрать более продолжительный срок вклада или инвестировать в государственные ценные бумаги. Конечно, 2% годовых - слишком мало по сравнению с прежними 9%, но это лучше, чем менее 1% по годовым вкладам», - сказала эксперт.
Пока что вкладчики массово не бегут из банков, однако многие экономисты прогнозируют, что ЕЦБ еще будет уменьшать базовую процентную норму, значит, скорее всего, будут уменьшаться и проценты по вкладам. В таком случае вкладчик, желающий понести меньший убыток, должен будет искать альтернативу.
По словам экономиста банка Finasta Руты Медайските, весьма вероятно, что вкладчики будут выбирать недвижимое имущество.
«В качестве альтернативы сейчас можно рассматривать финансовые инструменты, предлагаемые рынком капитала, (акции, облигации, инвестиционные фонды) или недвижимое имущество. Рынок капитала в Литве по-прежнему остается инструментом инвестирования, который мало для кого является привычным, а сократившиеся обороты биржи и недостаточное знание финансового рынка и дальше свидетельствуют не в пользу этих финансовых инструментов», - сказала Р.Медайските.
«Так или иначе, эра сбережений в Литве пока что не заканчивается. Только важно, чтобы стагнация не затянулась слишком надолго, и жители и не содрогались от ужаса перед новым кризисом», - сказала экономист.
На грани ликвидности
ЕЦБ снижает проценты, стараясь поощрить рост экономики, - дешевеют кредиты, падают проценты по вкладам, так что люди должны чаще брать кредиты и покупать.
Однако во многих странах Европы большая безработица, а работающих пугают разговоры о второй волне кризиса, поэтому жители избегают трат. А власти уже не могут заниматься расточительством – долг многих стран Европы уже равен или превышает их ВВП.
«Никто не хочет тратиться при таких обстоятельствах. (…) Возникает вопрос, не балансируем ли мы на грани ликвидности. Это такое состояние экономики, когда процентная норма находится на самом низком уровне, а участники экономики все равно не берут кредиты, не дают взаймы, не потребляют, и экономика не растет», - сказала Р.Медайските.
Поощрить рост экономики могли бы расходы государственного сектора, однако, по словам экономиста, это будет противоречить целям финансовой устойчивости – будет расти долг государства, увеличиваться дефицит бюджета.
«После таких трудных предыдущих годов было бы досадно вновь запустить цель финансовой стабильности, особенно когда Литва не соответствует установленному критерию дефицита бюджета уже с 2008 года», - сказала Р.Медайските.
По ее словам, пока не оживет мировая экономика, рынки литовского эксперта, жители будут продолжать смотреть на будущее с опаской.
