– Vieni ūkio subjektai vis dar laiko sukauptų lėšų tam atvejui, jei ekonominė situacija pablogėtų, kiti žvelgia optimistiškiau, veikia drąsiau ir kuria plėtros planus. Kaip „Citadele“ banko analitikai vertina dabartinę Lietuvos ekonominę situaciją?
– Lietuva sugebėjo sėkmingai prisitaikyti prie besikeičiančių sąlygų pasaulio ekonomikoje. Pagrindiniai veiksniai, 2012 m. lėmę spartų Lietuvos ekonomikos augimą – didėjančios eksporto apimtys ir didesnis nei prognozuota namų ūkių vartojimas. Manau, kad 2013 m., be jau paminėtų augimo faktorių, Lietuvos BVP augimui turės įtakos ir investicijų apimčių didėjimas, kadangi dar 2012 m. įmonės buvo linkusios riboti investicijas į stambesnius, gamybos pajėgumus didinančius mechanizmus, tačiau šiais metais situacija turėtų ženkliai pasikeisti – didžiulį investicijų finansavimo poreikį matome ir kasdien bendraudami su įmonėmis. Mes prognozuojame, kad Lietuvos BVP augimas šiais metais sieks apie 4 % ir bus vienas didžiausių ES.
Mes prognozuojame, kad Lietuvos BVP augimas šiais metais sieks apie 4 % ir bus vienas didžiausių ES.
– Dar visai nesenai viešojoje erdvėje verslininkai dažnokai pasiskųsdavo, kad sunkmečio laikotarpiu bankams sugriežtinus kreditų išdavimo sąlygas, jie tiesiog nebegali iš Lietuvos bankų jų gauti. Ar padėtis yra pasikeitusi? Jei taip, kaip ji pasikeitė?
– Taip, šiuo metu bankai siūlo geresnes nei prieš keletą metų finansavimo sąlygas, kadangi turi pakankamai išteklių. Tačiau verta pastebėti, kad tiek skolinimas, tiek skolinimasis lyginant su prieškriziniu laikotarpiu vyksta atsakingiau – įdėmiai vertinami įmonės generuojami pinigų srautai, verslo plano įgyvendinimo prielaidos ir planuojamos priemonės, įmonės patirtis ir užimamos rinkos pozicijos, išskirtinumas rinkoje, akcininkų reputacija bei vadovų kompetencija. Įmonės savo ruožtu taip pat gerokai atsargiau žvelgia į skolinimąsi, gebėjimą grąžinti prisiimtus įsipareigojimus, įvertina visas finansavimo galimybes.
– „Citadele“ bankas skelbiasi esąs vienas iš rinkos lyderių, teikiančių kreditus su garantinių fondų, tokių kaip INVEGA ir Žemės ūkio paskolų garantijų fondo (ŽŪPGF) garantijomis. Kaip veikia banko ir fondų bendradarbiavimo mechanizmas?
– AB „Citadele“ bankas aktyviai bendradarbiauti su valstybiniais garantiniais fondais INVEGA bei ŽŪPGF pradėjo dar 2006 m., tačiau didžiausios bendradarbiavimo apimtys pasiektos būtent 2011-2012 metais, kuomet, atsižvelgiant į klientų poreikius, pradėjome vis dažniau ieškoti galimybių ir sprendimų klientams pasiūlyti tinkamiausią konkrečiam klientui finansavimo sprendimą – šalia tradicinių verslo finansavimo sprendimų, t.y. verslo kreditų, kredito linijų ir overdraftų, galime pasiūlyti valstybės remiamas lengvatines paskolas, kreditus su garantinių fondų garantijomis. 2012 metais pagal išduotų kreditų su INVEGA garantijomis skaičių ir sumas „Citadele“ bankas užėmė 2 vietą, o pagal išduotų kreditų su ŽŪPGF garantijomis skaičių – 3 vietą tarp visų Lietuvoje veikiančių komercinių bankų.
Per 2013 m. pirmąjį ketvirtį pasiekėme dar geresnių rezultatų – tiek pagal kreditų su INVEGA garantijomis skaičių ir sumas, tiek pagal kreditų su ŽŪPGF garantijomis skaičių ir sumas bankas užėmė 1-ąją vietą tarp visų Lietuvoje veikiančių bankų, kas atitinka ir puikiai atspindi banko verslo finansavimo strategiją.. Beje, akivaizdu, kad konkrečiomis priemonėmis SVV finansavimą remia ir Europos parlamentas ( EP): į bankų kapitalo reikalavimus pagal naujai priimtą ES bankų kapitalo reikalavimų direktyvą EP įrašė smulkiojo ir vidutinio verslo (SVV) skatinimo politiką – direktyvoje numatyti švelnesni reikalavimai tam kapitalui, kuris sudarytas iš SVV suteiktų paskolų.
Pats bendradarbiavimo mechanizmas yra labai palankus klientui – bankas pats kreipiasi į garantinius fondus, teikdamas jiems visą reikalingą informaciją ir dokumentus dėl garantijos gavimo. Vienintelis nepatogumas klientams – ilgesnė sprendimo priėmimo trukmė, todėl nuolat klientams primename, kad su banku dėl ateities planų reikėtų pradėtų kalbėtis kaip įmanoma anksčiau, kad turėtume laiko pasiūlyti patį geriausią sprendimą.
Įmonėms, kurios turi aiškią veiklos strategiją ir gali planuoti stabilų pajamų srautą bei pagrįsti šiuos planus bankui, tikrai verta imti kreditą iš banko savo verslo plėtrai
– Kokią konkrečią naudą verslo klientai gauna iš „Citatadele“ banko bendradarbiavimo su garantiniais fondais? Kada jiems reikia fondų garantijos?
– Finansavimas su garantinių fondų garantijomis suteikia galimybę nedidelėms įmonėms gauti kreditą palankesnėmis sąlygomis. Vertėtų paminėti, kad dažnu atveju be garantinių fondų garantijų, dėl ilgalaikio turto, kurį galėtų įkeisti, trūkumo, įmonės neturėtų galimybės gauti paskolą. Taip pat INVEGA ir ŽŪPGF įgyvendina net kelias SVV įmonėms skirtas skatinimo priemones – administruoja lengvatinių paskolų teikimą, teikia garantijas už suteikiamas paskolas ar lizingą, dalinai kompensuoja garantijos suteikimo užmokestį bei klientų sumokėtas palūkanas. Visas šių galimybių komplektas suteikia galimybę SVV įmonei gauti finansavimą ne prastesnėmis sąlygomis negu didelėms įmonėms.
– Ką „Citadele“ bankas siūlo verslo klientams: gal yra išskirtinių pasiūlymų, kurių įmonės gali gauti tik „Citadele“ banke? Kuo Jūs skiriatės, lyginant su kitų bankų pasiūlymais?
– Verslo finansavimo srityje mūsų pagrindinė išsikelta užduotis ir misija – būti ilgalaikiu strateginiu partneriu SVV įmonėms ir teikti individualiems jų poreikiams pritaikytas finansines paslaugas. Mūsų aukštos kvalifikacijos specialistai yra sukaupę daug patirties ir analizuoja visų įmonių veiklos sričių projektus, turi didžiulį įdirbį bendradarbiaujant su valstybiniais garantijų fondais. Be to, turime unikalų sprendimą banko individualiems klientams – išskirtines savybes ir realią naudą teikiančias kredito mokėjimo korteles „American Express“, kurios, savo teikiamų privalumų visuma, šiandien yra bene geriausios kortelių rinkoje. Būdamas vieninteliu oficialiu ir išskirtiniu tarptautinės finansinių paslaugų ir kelionių organizacijos „American Express“ atstovu Lietuvoje, bankas vykdo aktyvią „American Express“ kortelių verslo plėtrą.
Verta paminėti, kad Lietuvos banko neseniai atlikto bankų mokėjimo paslaugų įkainių tyrimo duomenimis, „Citadele“ banko mokėjimo paslaugų krepšelis yra vienas pigiausių Lietuvos rinkoje. Tačiau pigumas nereiškia prastesnės kokybės paslaugų – „Citadele“ bankas nuolat diegia pažangiausius IT sprendimus, šiuo metu baigiama diegti dar patogesnė ir funkcionalesnė nauja interneto banko sistema.
– Ką patartumėte verslininkams, abejojantiems, ar jiems imti kreditą iš banko savo verslo plėtrai?
– Gana dažnai patarimas nesiskolinti ar neskubėti skolintis dažniausiai yra tinkamas naują verslą steigiantiems ar mikroverslą plečiantiems verslininkams. Kiek ūgtelėjusiai įmonei nuosavo kapitalo poreikis dažniausiai būna gerokai didesnis, todėl banko paskola tampa būtina, kadangi nuosavas kapitalas yra brangesnis finansavimo būdas: dažniausiai akcininkų pageidaujama nuosavo kapitalo grąža turi būti ne mažesnė kaip 15 %, tuo tarpu banko paskola yra gerokai pigesnė, be to kapitalo išsiėmimas dažnu atveju yra apmokestinamas. Galiausiai akcininkams laisvas lėšas dažnu atveju geriau investuoti į kitus aktyvus, tokiu būdu užtikrinant investicijų diversifikavimą.
Apibendrinant, įmonėms, kurios turi aiškią veiklos strategiją ir gali planuoti stabilų pajamų srautą bei pagrįsti šiuos planus bankui, tikrai verta imti kreditą iš banko savo verslo plėtrai – tokioms įmonėms neabejotinai bus surastas tinkamas finansavimo sprendimas.
